一、车险的“硬性规定”：交强险必须买

交强险（机动车交通事故责任强制保险），是国家强制要求购买的保险。无论你买不买商业险，只要上路，交强险必须上。

• 保额固定（死亡/伤残赔偿限额为18万元）

• 保费价格统一，按车辆类型、出险次数计算

• 不买？交警查到直接扣车、罚款

建议：交强险一般与商业险一起在一个平台投保，方便统一管理。

二、商业险怎么选？这些才是真正的“刚需险”

商业车险中，选择最核心的三个建议必买：

1. 车损险（核心险种）

当你的车发生剐蹭、碰撞、自燃、被砸等情况时，车损险能赔。无论责任归属如何，修车费都能报销。

特别注意：

• 现在车损险已“打包”包含玻璃单独破碎、自然灾害、起火爆炸等多种责任。

• 不含免赔的版本更贵，但理赔更简单。

2.第三者责任险（推荐额度100万起）

万一你撞了人或撞了别人的车，造成了财产损失/人员伤害，这个险种来赔。

选额度建议：

• 以前很多人只买20万，现在建议100万起步，城市内医疗/车损动辄数十万，20万远远不够。

• 买200万差价也不多，但保障提升很多。

3.车上人员责任险

• 对你自己或你的乘客，在交通事故中造成的受伤医疗费用进行理赔。

• 有些版本区分司机与乘客，保额可自定，一般建议每人2-5万元。